Surcomplémentaire : tout ce qu'il faut savoir !

Vous n'êtes pas satisfait de certains remboursements proposés par votre complémentaire santé ? Avez-vous déjà entendu parler de la surcomplémentaire ? Chez Lola Health on vous assure que celle-ci pourra régler vos problèmes en moins de deux ! Avec l'article d'aujourd'hui, devenez incolable sur la surcomplémentaire !

1) La surcomplémentaire : qu'est-ce que c'est ?

Définition de la surcomplémentaire

De manière générale, vous bénéficiez d’un double remboursement de vos dépenses de santé. Pour bien comprendre votre relevé de remboursements, c'est ici que ça se passe !

Dans un premier temps la Sécurité Sociale rembourse une partie des dépenses selon un barème établi par cette dernière appelé le PMSS (Plafond Mensuel de la Sécurité Sociale).

Puis, la complémentaire santé collective ou individuelle souscrite par l’adhérent vient compléter le remboursement. La part de la mutuelle variera selon les modalité prévues dans le contrat.

En fonction du type d’intervention, il se peut que l’assuré se retrouve avec un reste à charge malgré les remboursements effectués par l’Assurance Maladie et la complémentaire santé. C’est à ce moment-là que la surcomplémentaire entre en jeu.

Le rôle de la surcomplémentaire est de couvrir le reste à charge, partiellement ou en totalité, après les remboursements de la Sécurité Sociale et de la mutuelle. Celle-ci constitue un troisième niveau de remboursement, ce qui signifie qu’elle ne remplace pas la complémentaire mais qu’elle la complète.

Quelles offres de garanties ?

La surcomplémentaire est constituée des mêmes garanties qu’une complémentaire santé. Sa différence se situe au niveau des remboursements, puisque celle-ci vient renforcer les remboursements des dépenses de santé qui n’ont pas été totalement prises en charge malgré l’intervention de la Sécurité Sociale et de la mutuelle.

Parmi les soins de santé concernés par l’application de la surcomplémentaire, on peut retrouver :

• Les médicaments,
• Les vaccins,
• L’hospitalisation (chambre individuelle),
• Le transport médical,
• Les soins auditifs,
• Les soins d’optique,
• Les soins dentaires,
• Les soins de santé non pris en charge par la Sécurité Sociale ou la complémentaire santé comme les cures thermales, les médecines douces, les consultations chez un psychologue…

2) Quels avantages à souscrire à une surcomplémentaire ?

L'avantage de la surcomplémentaire pour les salariés

La surcomplémentaire peut être un très bon investissement pour les salariés car il faut prendre en compte que la mutuelle obligatoire proposée par l’entreprise ne propose qu’un panier de soins minimal ayant pour obligation de rembourser :

• La totalité du ticket modérateur sur les actes, prestations et consultations remboursées par la Sécurité Sociale ;
• Les prestations faisant partie du dispositif gouvernemental 100% santé, comprenant le remboursement des frais optiques à hauteur de 100 à 150€ tous les deux ans (tous les ans pour les enfants de moins de 18 ans et en cas d’évolution de la vue) et des frais dentaires à hauteur de 125% du tarif conventionnel ;
• La totalité du forfait journalier hospitalier.

Vous ne souhaitez pas bénéficier de la complémentaire santé collective proposée par votre entreprise ? Retrouvez la marche à suivre ici !

Car l’ensemble des individus n’ont pas les mêmes besoins en termes de santé, que ce soit en fonction de l’âge, de l’état de santé, ou encore de la situation familiale, il est possible d’avoir besoin de renforcer certaines garanties présentes dans son contrat de mutuelle.

Le point positif de la surcomplémentaire ? Vous ne payer que les garanties dont vous avez vraiment besoin !

La surcomplémentaire : accessible à tou.te.s ?

Il est conseillé pour certains adhérents de ne pas souscrire à la surcomplémentaire, tels que :

• Les adhérents dont la complémentaire santé collective propose des remboursements suffisants ;
• Les adhérents d’une mutuelle proposant des remboursements en frais réels. En d’autres termes, lorsque celle-ci prend en charge l’intégralité des dépenses de santé de l’assuré facturées lors de n’importe quel acte médical.
• Les assurés relevants de la Complémentaire santé solidaire (CSS).

3) Le coût d'une surcomplémentaire

Du côté de l'employeur

Contrairement à la mutuelle qui est prise en charge à la fois par l’entreprise et par le salarié, la surcomplémentaire est à la charge personnelle du salarié. En effet, celle-ci est non-obligatoire et apporte des remboursements supplémentaires par rapport au panier de soins proposé par la complémentaire santé. En d’autres termes, l’employeur n’a aucune cotisation à payer pour faire bénéficier ses salariés d’une surcomplémentaire.

Du côté du salarié

Notez que la surcomplémentaire intervenant en troisième niveau de remboursements, la majorité des dépenses de santé ont déjà été prises en charge par la Sécurité Sociale et la mutuelle. Le reste à charge étant faible, cela signifie donc que le montant de la cotisation payée par l’adhérent sera plus faible que celle d’une complémentaire santé classique.

Le coût peut aussi varier en fonction des garanties souscrites par l’adhérent et du niveau de remboursement de ces dernières. Pour avoir plus d’informations, vous avez la possibilité de faire des simulation ou encore de demander des devis auprès de plusieurs assureurs différents pour pouvoir comparer les offres.

Conclusion

Pour finir, la surcomplémentaire permet à l'assurer de bénéficier d'un troisième niveau de remboursement en plus de la Sécurité Sociale et de sa complémentaire santé d'entreprise. Celle-ci permet d'adapter les remboursements en fonction des dépenses de santé propres à chaque adhérent en fonction de son âge, de sa situation professionnelle ou de son état de santé. L'avantage est son coût peu élevé puisque cette dernière intervient au dernier stade des remboursements après l'Assurance Maladie et la mutuelle. En d'autres termes, le reste à charge de l'assuré étant plus faible, la cotisation à payer pour la surcomplémentaire sera moins élevée qu'une complémentaire santé classique. Celle-ci n'est toutefois pas indiquée pour les assurés possédant une mutuelle proposant des remboursements suffisants, pour les assurés relevant de la CSS ou encore pour les adhérents d'une complémentaire santé proposant des remboursements à frais réels.